A mentalidade que te faz melhor com dinheiro

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Só de pensar em si mesmo como poderoso ajuda você a tomar melhores decisões financeiras.

É fácil sentir que você não tem muito controle sobre o dinheiro, pelo menos quando se trata de coisas grandes. Claro, você adoraria uma renda maior, mas seu salário é o que é, e você só pode negociar muito. Ou você gostaria de alugar mais barato, mas você mora em uma cidade onde a demanda por moradia é alta. No máximo, a maioria de nós sente exatamente o contrário do controle quando se trata de dinheiro: nossas vidas cotidianas são ditadas para sempre por nossas financeiras.

No entanto, a pesquisa sugere que um senso de controle é fundamental para o seu bem-estar financeiro. Em um estudo de Stanford, em 2014 , os pesquisadores descobriram que simplesmente se sentindo mais poderoso levou as pessoas a tomar melhores decisões de poupança. Para colocar os participantes do estudo na mentalidade certa, os pesquisadores colocaram alguns sujeitos em uma sala onde eles sentaram em uma cadeira alta (essas pessoas foram chamadas de "líderes") e outras em uma sala diferente, onde a única opção de assento era uma otomana baixa. eram os “seguidores”). Os pesquisadores então perguntaram aos dois grupos quanto dinheiro queriam economizar. Os líderes estavam dispostos a economizar entre 34 e 42 por cento de sua renda, enquanto os seguidores economizavam apenas entre 13 e 18 por cento deles.

Não, não estou sugerindo que uma cadeira mais alta seja a solução para seus problemas financeiros. Mas os autores do estudo levantaram a hipótese de que, quando as pessoas se sentem poderosas, elas querem manter esse sentimento, o que as leva a tomar decisões que mantêm seu senso de controle.

Um plano de gastos é exatamente como um orçamento, mas com uma diferença crucial: ele está apoiando algo que é importante para você.

"Porque não podemos controlar o mundo, o que precisamos focar é: o que é em nosso comportamento e nosso comportamento financeiro especificamente, que temos o poder de mudar?", Diz a terapeuta financeira Amanda Clayman.

Os movimentos de dinheiro a seguir podem ajudá-lo a encontrar esse poder. Eles são passos simples, mas eles farão uma grande diferença em sua psique - e, eventualmente, em sua conta bancária.

Faça pequenas escolhas 

O simples ato de poupar dinheiro, não importa a quantia, pode capacitá-lo e motivá-lo de maneiras que talvez você não espere. Como Clayman diz, você não tem muito controle sobre a economia ou o mercado de trabalho; para evitar sentimento derrotado, dar-se a oportunidade de fazer uma escolha sobre algo que você faz tem controle sobre. A escolha de salvar é uma pequena maneira que você pode dizer em sua vida financeira.

Basta perguntar a Charles Duhigg, autor de The Power of Habit . Em seu último livro, Smarter, Faster, Better , Duhigg escreve: “A motivação é desencadeada por escolhas que demonstram a nós mesmos que estamos no controle. A escolha específica que fazemos é menos importante que a afirmação de controle ”.

Em outras palavras, não é realmente sobre os cinco dólares que você economiza ou os US $ 25 extras que você decide gastar em sua dívida. É o fato de que você está tomando a decisão em primeiro lugar. “É esse sentimento de autodeterminação que nos faz continuar”, explica Duhigg.

Vala seu orçamento para um plano de gastos

As dietas são difíceis porque são restritivas por design. Quando você diz a si mesmo que não pode mais comer batatas fritas, a única coisa que você quer é uma batata frita. E talvez algumas batatas fritas. Ah, e um milkshake. Sim, vou ter chantilly com isso.

Os orçamentos apresentam o mesmo problema. A maioria das pessoas começa um orçamento porque se sente como a coisa responsável e adulta a fazer. Mas quando seus amigos perguntam se você quer gastar US $ 250 para ir ao show da Beyoncé, esse compromisso de ser responsável sai pela janela.

Para corrigir esse problema, muitos especialistas recomendam um plano de gastos em vez de um orçamento. Com um plano de gastos, você cria uma meta financeira específica e, depois, o orçamento com base no alcance dessa meta. Digamos que seu objetivo seja economizar US $ 2.000 para uma viagem a Nova York. Toda a sua vida financeira tem como objetivo apoiar essa visita a Momofuku e os ingressos da Broadway e tudo o que você planeja fazer em sua aventura em Nova York. Um plano de gastos é exatamente como um orçamento, mas com uma diferença crucial: ele está apoiando algo que é importante para você.

Não é fácil dizer não a Beyoncé, mas é muito mais fácil quando você tem uma razão sólida para fazê-lo. Um plano de gastos dá-lhe esse motivo. (E se isso faz você se sentir mais fortalecida, acho que Beyoncé iria aprovar.)

Suba com um objetivo concreto para o seu plano de gastos

“Quando trabalho com clientes, o modo como descrevo é que vamos trabalhar simultaneamente no que e como”, diz Clayman. “Então, o que é: a borracha encontra a estrada, o que você está tentando fazer ou alcançar? E como é: como temos um processo saudável em torno do trabalho que estamos fazendo para atingir a meta? ”

Em outras palavras, antes de descobrir como administrar melhor seu dinheiro, descubra para o que você deseja usar seu dinheiro. Seu que não tem que ser glamoroso. Talvez você esteja apenas tentando pagar um empréstimo estudantil de US $ 10.000 porque está cansado de carregar esse peso. Nesse caso, você está pagando para se sentir liberado, e vale a pena.

Faça seu objetivo SMART

Um objetivo também é muito mais fácil de alcançar quando você tem um plano para isso. Uma estrutura fácil para transformar sua meta em um plano é o critério de metas SMART , uma estrutura para descrever metas específicas , mensuráveis , realizáveis , relevantes e com limite de tempo . Veja como pode ser uma meta financeira SMART.

• Específicos: Preciso pagar meu empréstimo estudantil de US $ 10.000.
• Mensurável: vou acompanhar o meu progresso através da minha conta de empréstimo de estudante online.
• Alcançável: Isso é possível em três anos se eu cortar meus gastos com restaurantes.
• Relevante: Isso é relevante porque quero liberar minha renda para gastar em coisas que são importantes para mim.
• Tempo limite: economizando US $ 277 por mês, vou pagar esse empréstimo em 2021.

Boom, agora você tem um plano para esse objetivo aparentemente intransponível de pagar sua dívida estudantil. Ainda não será fácil, mas pelo menos isso lhe dá um plano para alcançar a linha de chegada.

"Eu também criaria marcadores, como sub-objetivos", diz Clayman. “Dependendo do tamanho da sua dívida, encontre um pedaço significativo disso e dê a si mesmo uma recompensa ou mesmo um esforço de férias ao encontrar esses marcadores ao longo do caminho.”

Por exemplo, talvez você se recompense quando pagar US $ 1.000 desse empréstimo. Não precisa ser nada caro ou luxuoso - o que frustraria o objetivo. Mas você poderia tratar-se de algo tão simples como um longo banho, ou um pacote de ursinhos de goma, ou uma visita ao seu museu local. O importante é reconhecer esses marcos, o que ajuda você a se manter motivado para o longo prazo e se concentrar no processo.

Anote sua primeira memória monetária

Dependendo da pessoa, o dinheiro pode representar qualquer número de conceitos carregados de emoção: medo, ganância, escassez, riqueza, oportunidade, raiva. "A propriedade simbólica do dinheiro é algo que começa a se formar quando somos jovens", diz Clayman. “E isso porque as crianças são programadas para serem sensíveis às emoções de seus cuidadores”.

Se seus pais lutaram com isso muitas vezes, por exemplo, o dinheiro pode ser algo que você aprendeu a evitar, porque você pensa nele como algo que causa problemas. Você prefere não lidar com o tumulto, então você ignora seu orçamento, gasta sem pensar muito e nunca se incomoda em pedir um aumento. A maneira como pensamos sobre o dinheiro como adultos sempre ecoa algumas de nossas experiências mais jovens com ele, diz Clayman, “porque a primeira lembrança do dinheiro terá um forte componente emocional”.

Reserve um momento para pensar sobre sua primeira memória monetária. Pense nas emoções que cercam essa memória e como elas podem contribuir para alguns de seus hábitos atuais. (Você pode achar útil anotá-lo.) Esse exercício pode ajudá-lo a exercer um pouco mais de poder sobre seu comportamento financeiro; afinal, entender um hábito é o primeiro passo para mudá-lo.

Pare de Automatizar tudo

Uma dica final para se sentir mais no controle do seu dinheiro: envolva-se com isso com mais regularidade. É tão fácil automatizar todos os aspectos da nossa vida financeira. Nós pagamos nossas contas automaticamente. Salvamos nossas informações de cartão de crédito em nossos sites favoritos para que não tenhamos que digitar os números. Mas o custo oculto dessa conveniência é que muitas vezes não damos muita atenção a essas transações, ou às nossas finanças em geral.

"Eu acho que se a maioria de nós está tentando chegar a um local mais saudável e financeiramente saudável, ter contato regular com o nosso dinheiro é o melhor lugar para começar", diz Clayman.

Desvincule esses cartões de crédito. Verifique o seu orçamento todos os dias. Anote suas despesas. Se você realmente quer se comprometer, tente gastar apenas em dinheiro - há algumas evidências, como este estudo de 2012 publicado no Journal of Consumer Research , que as pessoas gastam menos quando pagam com dinheiro.

O que funciona para uma pessoa pode não funcionar bem para você. Talvez você acabe gastando mais quando paga com dinheiro. Talvez um check-in de orçamento diário apenas o desencoraje e você prefira fazê-lo semanalmente. Existem algumas regras financeiras básicas que são universais, mas a coisa sobre finanças pessoais é: é pessoal . Para se sentir financeiramente empoderado, o primeiro passo é descobrir o que funciona para você.